Retningslinjer for AML-KYC
AML-policy for Fortuna Games N.V.
Sist oppdatert: 16.02.2024
For kontantinnskudd og kontantuttak.
AML anti-hvitvaskingspolicy for Beonbet.com.
Introduksjon: Beonbet.com drives av Fortuna Games N.V. med registrert adresse Seru Loraweg 17 C, Willemstad, Curaçao og registreringsnummer 162413, som er lisensiert av Curaçao Gaming Authority siden 24/Jun/2025 til å tilby pengespill under lisensnummer OGL/2024/112/0974 i samsvar med National Ordinance on Offshore Games of Hazard og har sitt datterselskap Deltaprime Limited, som er en faktureringsagent for Fortuna Games N.V. med registrert adresse Angelou Terzaki, 110B, Flat/Office 1, Egkomi, 2402, Nicosia, Kypros og med registreringsnummer HE 444864. Deltaprime Limited fungerer som en EØS-representant for den lisensierte enheten Fortuna Games N.V. Kundestøtteteamet er tilgjengelig på [email protected].
Mål med AML-policyen: Vi søker å tilby høyest mulig sikkerhet til alle våre brukere og kunder på Beonbet.com, for dette utføres en tretrinns kontoverifisering for å sikre identiteten til våre kunder. Grunnen til dette er å bevise at opplysningene til den registrerte personen er korrekte og at innskuddsmetodene som brukes ikke er stjålet eller brukes av noen andre, noe som skaper det generelle rammeverket for kampen mot hvitvasking av penger. Vi tar også hensyn til at avhengig av nasjonalitet og opprinnelse, betalingsmåte og uttak, må forskjellige sikkerhetstiltak iverksettes.
Beonbet.com setter også i verk rimelige tiltak for å kontrollere og begrense ML-risiko, inkludert å avsette passende ressurser.
Beonbet.com er forpliktet til høye standarder for bekjempelse av hvitvasking (AML) i samsvar med EU-retningslinjer, etterlevelse og krever at ledelse og ansatte håndhever disse standardene for å forhindre bruk av tjenestene til hvitvaskingsformål.
AML-programmet til Beonbet.com er utformet for å være i samsvar med:
EU : “Direktiv 2015/849 fra Europaparlamentet og Rådet av 20. mai 2015 om forebygging av bruk av det finansielle systemet til formål knyttet til hvitvasking av penger”
EU : “Forordning 2015/847 om informasjon som følger med overføringer av midler”
EU : Ulike forordninger som pålegger sanksjoner eller restriktive tiltak mot personer og embargo på visse varer og teknologi, inkludert alle varer med dobbelt bruk
BE : “Lov av 18. september 2017 om forebygging av hvitvasking og begrensning av bruk av kontanter
Definisjon av hvitvasking:
Hvitvasking forstås som:
Konvertering eller overføring av eiendom, spesielt penger, vel vitende om at slik eiendom stammer fra kriminell aktivitet eller fra deltakelse i slik aktivitet, med det formål å skjule eller tilsløre den ulovlige opprinnelsen til eiendommen eller å hjelpe enhver person som er involvert i utførelsen av slik aktivitet til å unngå de rettslige konsekvensene av denne personens eller selskapets handling;
Skjuling eller tilsløring av den sanne naturen, kilden, plasseringen, disponeringen, bevegelsen, rettigheter knyttet til eller eierskapet til eiendom, vel vitende om at slik eiendom stammer fra kriminell aktivitet eller fra deltakelse i slik aktivitet;
Erverv, besittelse eller bruk av eiendom, vel vitende, på tidspunktet for mottak, at slik eiendom stammer fra kriminell aktivitet eller fra å bistå i slik aktivitet;
Deltakelse i, tilknytning til å begå, forsøk på å begå og bistand, medvirkning, tilrettelegging og rådgivning ved utførelsen av noen av handlingene nevnt ovenfor.
Hvitvasking skal anses som sådan selv når aktivitetene som genererte eiendommen som skal hvitvaskes ble utført på territoriet til en annen medlemsstat eller i et tredjeland.
Organisering av AML for Beonbet.com:
I samsvar med AML-lovgivningen har Beonbet.com utnevnt “høyeste nivå” for forebygging av ML: Den fulle ledelsen i Fortuna Games N.V. har ansvaret.
Videre er en AMLCO (Anti Money Laundering Compliance Officer) ansvarlig for håndheving av AML-policyen og prosedyrene innen systemet.
AMLCO er plassert under direkte ansvar av den generelle ledelsen:
Endringer i AML-policy og implementeringskrav:
Hver større endring av Beonbet.coms AML-policy er underlagt godkjenning av den generelle ledelsen i Fortuna Games N.V. og anti-hvitvaskings compliance officer.
Tretrinns verifisering:
Trinn én verifisering:
Trinn én verifisering må gjennomføres av hver bruker og kunde for å foreta uttak. Når det gjelder valg av betalingsmetode, beløp på betaling, uttaksbeløp, valg av uttak og brukerens/kundens nasjonalitet, må trinn én verifisering gjennomføres først. Trinn én verifisering er et dokument som må fylles ut av brukeren/kunden selv. Følgende informasjon må fylles inn: fornavn, etternavn, fødselsdato, land for vanlig bosted, kjønn og full adresse.
Trinn to verifisering:
Trinn to verifisering må gjennomføres av hver bruker som innbetaler over 2000€ (to tusen euro) eller tar ut over 2000€ (to tusen euro). Inntil trinn to verifisering er fullført vil uttak eller innskudd være satt på vent. Trinn to verifisering vil føre brukeren eller kunden til en underside hvor han må sende inn sin ID. Brukeren/kunden må ta et bilde av sin ID. Samtidig må en binders med et seks-sifret tilfeldig generert nummer være ved siden av ID-en: Kun en offisiell ID kan brukes for ID-verifisering, avhengig av land kan variasjonen av aksepterte ID-er være forskjellig. Det vil også bli utført en elektronisk kontroll for å sjekke om dataene som ble fylt inn i trinn én verifisering er korrekte. Den elektroniske kontrollen vil sjekke via to forskjellige databaser for å sikre at den oppgitte informasjonen samsvarer med det utfylte dokumentet og navnet på ID-en: Hvis den elektroniske testen mislykkes eller ikke er mulig, må brukeren/kunden sende inn en bekreftelse på sin nåværende bostedsadresse. Et registreringsbevis fra myndighetene eller et lignende dokument er påkrevd.
Trinn tre verifisering:
Trinn tre verifisering må gjennomføres av hver bruker som innbetaler over 5000€ (fem tusen euro) eller tar ut over 5000€ (fem tusen euro). Inntil trinn tre verifisering er fullført vil uttak eller innskudd være satt på vent. For trinn 3 vil en bruker/kunde bli bedt om å oppgi opprinnelsen til sin formue.
Kundeidentifikasjon og verifisering (KYC)
Den formelle identifikasjonen av kunder ved inngåelse av forretningsforhold er et avgjørende element både for regelverket knyttet til hvitvasking og for KYC-policyen. Denne identifikasjonen er basert på følgende grunnleggende prinsipper:
En kopi av passet ditt, ID-kort eller førerkort, hver vist sammen med et håndskrevet notat som nevner seks tilfeldig genererte tall. Også et andre bilde med ansiktet til brukeren/kunden er påkrevd. Brukeren/kunden kan sladde alle opplysninger, bortsett fra fødselsdato, nasjonalitet, kjønn, fornavn, etternavn og bildet. For å sikre deres personvern.
Vennligst merk at alle fire hjørner av ID-en må være synlige i samme bilde og alle detaljer må være tydelig lesbare bortsett fra navnet ovenfor. Vi kan be om alle detaljer om nødvendig.
En ansatt kan utføre ytterligere kontroller om nødvendig, basert på situasjonen.
Bevis på adresse:
Bevis på adresse vil bli gjort via to forskjellige elektroniske kontroller, som bruker to forskjellige databaser. Hvis en elektronisk test mislykkes, har brukeren/kunden mulighet til å gjøre et manuelt bevis.
En nylig strømregning sendt til din registrerte adresse, utstedt innen de siste 3 månedene eller et offisielt dokument laget av myndighetene som beviser din bostedsstatus.
For å gjøre godkjenningsprosessen så rask som mulig, vennligst sørg for at dokumentet sendes med en klar oppløsning hvor alle fire hjørner av dokumentet er synlige og all tekst er lesbar.
For eksempel: en strømregning, vannregning, kontoutskrift eller enhver offentlig post adressert til deg.
En ansatt kan utføre ytterligere kontroller om nødvendig, basert på situasjonen.
Kilde til midler
Hvis en spiller setter inn over fem tusen euro, er det en prosess for å forstå opprinnelsen til formuen (SOW)
Eksempler på SOW er:
Eierskap av virksomhet
Ansettelse
Arv
Investering
Familie
Det er avgjørende at opprinnelsen og legitimiteten til den formuen er klart forstått. Hvis dette ikke er mulig, kan en ansatt be om et tilleggsdokument eller bevis.
Kontoen vil bli frosset hvis den samme brukeren setter inn enten dette beløpet i én omgang eller flere transaksjoner som til sammen utgjør dette. En e-post vil bli sendt manuelt til dem for å gå gjennom ovenstående samt informasjon på selve nettstedet.
Beonbet.com ber også om en bankoverføring/kredittkort for ytterligere å sikre identiteten til brukeren/kunden. Det gir også ytterligere informasjon om den økonomiske situasjonen til brukeren/kunden.
Grunndokument for trinn én:
Grunndokumentet vil være tilgjengelig via innstillingssiden på Beonbet.com. Hver bruker må fylle ut følgende informasjon:
Fornavn
Etternavn
Nasjonalitet
Kjønn
Fødselsdato
Dokumentet vil bli lagret og opprettet av en AI, en ansatt kan utføre ytterligere kontroller om nødvendig basert på situasjonen.
Risikostyring:
For å håndtere de forskjellige risikoene og forskjellige formuesnivåene i ulike regioner på jorden vil Beonbet.com kategorisere hver nasjon i tre forskjellige risikoregioner.
Region én: Lav risiko:
For hver nasjon fra region én utføres tretrinnsverifiseringen som beskrevet tidligere.
Region to: Middels risiko:
For hver nasjon fra region to vil tretrinnsverifiseringen bli utført ved lavere innskudds-, uttaks- og tipsbeløp. Trinn én vil bli gjort som vanlig. Trinn to vil bli gjort etter innskudd på 1000€ (ett tusen euro), uttak på 1000€ (ett tusen euro). Trinn tre vil bli gjort etter innskudd på 2500€ (to tusen fem hundre euro), uttak på 2500€ (to tusen fem hundre euro) Også vil brukere fra en lavrisikoregion som endrer kryptovaluta til en annen valuta bli behandlet som brukere/kunder fra en middels risikoregion.
Region tre: Høy risiko:
Regioner med høy risiko vil bli forbudt. Høyrisikoregioner vil bli regelmessig oppdatert for å holde tritt med det stadig skiftende miljøet i en raskt skiftende verden.
Ytterligere tiltak.
I tillegg vil en AI som overvåkes av AML compliance officer se etter uvanlig oppførsel og rapportere det umiddelbart til en ansatt i Beonbet.com.
I henhold til en risikobasert tilnærming og generell erfaring vil menneskelige ansatte kontrollere på nytt alle kontroller som er gjort tidligere av AI eller andre ansatte og kan gjøre dem på nytt eller utføre ytterligere kontroller i henhold til situasjonen.
I tillegg vil en data scientist støttet av moderne, elektroniske, analytiske systemer se etter uvanlig oppførsel som:
Innskudd og uttak uten lengre spilløkter. Forsøk på å bruke en annen bankkonto for innskudd og uttak, endringer i nasjonalitet, endringer i valuta, endringer i atferd og aktivitet samt kontroller av om en konto brukes av sin opprinnelige eier.
En bruker må også bruke samme metode for uttak som han brukte for innskudd, for beløpet av det opprinnelige innskuddet for å forhindre hvitvasking.
Foretaksomfattende risikovurdering
Som en del av sin risikobaserte tilnærming har Beonbet.com gjennomført en AML “foretaksomfattende risikovurdering” (EWRA) for å identifisere og forstå risikoer spesifikke for Beonbet.com og dets forretningslinjer. AML-risikopolicyen bestemmes etter å ha identifisert og dokumentert risikoene som er iboende i dets forretningslinjer, slik som tjenestene nettstedet tilbyr. Brukerne som tjenestene tilbys til, transaksjoner utført av disse brukerne, distribusjonskanaler brukt av banken, de geografiske plasseringene av bankens operasjoner, kunder og transaksjoner samt andre kvalitative og fremvoksende risikoer.
Identifikasjonen av AML-risikokategorier er basert på Beonbet.coms forståelse av regulatoriske krav, regulatoriske forventninger og bransjeveiledning. Ytterligere sikkerhetstiltak iverksettes for å håndtere de ekstra risikoene som verdensveven medfører.
EWRA vurderes på nytt årlig.
Løpende transaksjonsovervåking
AML-samsvar sikrer at en “løpende transaksjonsovervåking” gjennomføres for å oppdage transaksjoner som er uvanlige eller mistenkelige sammenlignet med kundeprofilen. Denne transaksjonsovervåkingen gjennomføres på to nivåer:
1) Første kontrollinje:
Beonbet.com arbeider utelukkende med pålitelige betalingstjenesteleverandører som alle har effektive AML-policyer på plass for å forhindre at det store flertallet av mistenkelige innskudd på Beonbet.com finner sted uten korrekt gjennomføring av KYC-prosedyrer på den potensielle kunden.
2) Andre kontrollinje:
Beonbet.com gjør sitt nettverk oppmerksomt slik at enhver kontakt med kunden eller spilleren eller autorisert representant må føre til utøvelse av aktsomhet ved transaksjoner på den aktuelle kontoen. Spesielt inkluderer dette:
Forespørsler om gjennomføring av finansielle transaksjoner på kontoen;
Forespørsler relatert til betalingsmidler eller tjenester på kontoen;
Også bør tretrinnsverifiseringen med justert risikostyring gi all nødvendig informasjon om alle kunder hos Beonbet.com til enhver tid.
Også må alle transaksjoner overvåkes av ansatte som er overvåket av AML compliance officer som igjen er overvåket av den generelle ledelsen.
De spesifikke transaksjonene som sendes til kundestøttesjefen, muligens gjennom deres compliance manager, må også være underlagt aktsomhetskontroll.
Fastsettelsen av den uvanlige karakteren av en eller flere transaksjoner avhenger i hovedsak av en subjektiv vurdering i forhold til kunnskap om kunden (KYC), deres økonomiske atferd og transaksjonens motpart.
Disse kontrollene vil bli utført av et automatisert system, mens en ansatt krysskontrollerer dem for ytterligere sikkerhet.
Transaksjonene som observeres på kundekontoer hvor det er vanskelig å få en riktig forståelse av lovlige aktiviteter og opprinnelsen til midlene må derfor raskt anses som atypiske (da de ikke er direkte begrunnede).
Enhver ansatt i Beonbet.com må informere AML-avdelingen om alle atypiske transaksjoner som de observerer og ikke kan tilskrive en lovlig aktivitet eller en inntektskilde kjent for kunden.
3) Tredje kontrollinje:
Som en siste forsvarslinje mot AML vil Beonbet.com utføre manuelle kontroller på alle mistenkelige og høyere risikobrukere for å fullstendig forhindre hvitvasking.
Hvis svindel eller hvitvasking oppdages vil myndighetene bli informert.
Rapportering av mistenkelige transaksjoner på Beonbet.com
I sine interne prosedyrer beskriver Beonbet.com i presise termer, for sine ansatte, når det er nødvendig å rapportere og hvordan slik rapportering skal gjennomføres.
Rapporter om atypiske transaksjoner analyseres innen AML-teamet i samsvar med den presise metodologien fullt ut beskrevet i de interne prosedyrene.
Avhengig av resultatet av denne undersøkelsen og på grunnlag av den innsamlede informasjonen, vil AML-teamet:
avgjøre om det er nødvendig eller ikke å sende en rapport til FIU, i samsvar med de juridiske forpliktelsene fastsatt i lov av 18. september 2017; avgjøre om det er nødvendig eller ikke å avslutte forretningsforholdet med kunden.
Prosedyrer
AML-reglene, inkludert minimum KYC-standarder, vil bli oversatt til operasjonell veiledning eller prosedyrer som er tilgjengelige på intranettsiden til Beonbet.com.
Oppbevaring av opplysninger
Opplysninger om data innhentet for identifikasjonsformål må oppbevares i minst ti år etter at forretningsforholdet er avsluttet.
Opplysninger om alle transaksjonsdata må oppbevares i minst ti år etter gjennomføringen av transaksjonene eller avslutningen av forretningsforholdet.
Disse dataene vil bli lagret sikkert, kryptert offline og online.
Opplæring:
Beonbet.coms ansatte vil utføre manuelle kontroller basert på risikobasert godkjenning som de får spesialopplæring for.
Opplærings- og bevisstgjøringsprogrammet gjenspeiles i bruken:
- Et obligatorisk AML-opplæringsprogram i samsvar med de nyeste regulatoriske utviklingene, for alle som er i kontakt med økonomi
- Akademiske AML-læringsøkter for alle nye ansatte
Innholdet i dette opplæringsprogrammet må fastsettes i samsvar med typen virksomhet deltakerne arbeider for og stillingene de innehar. Disse øktene gis av en AML-spesialist som arbeider i Fortuna Games N.V.s AML-team.
Revisjon
Intern revisjon etablerer regelmessig oppdrag og rapporter om AML-aktiviteter.
Datasikkerhet:
Alle data gitt av enhver bruker/kunde vil bli oppbevart sikkert, vil ikke bli solgt eller gitt til noen andre. Kun hvis pålagt av lov, eller for å forhindre hvitvasking, kan data deles med AML-myndigheten i den berørte staten.
Beonbet.com vil følge alle retningslinjer og regler i personverndirektivet (offisielt direktiv 95/46/EF)
