AML-KYC-Richtlinie
AML-Richtlinie von Fortuna Games N.V.
Zuletzt aktualisiert: 16.02.2024
Für Bareinzahlungen und Barauszahlungen.
AML Anti-Geldwäsche-Richtlinie von Beonbet.com.
Einleitung: Beonbet.com wird von Fortuna Games N.V. betrieben, mit eingetragenem Sitz in Seru Loraweg 17 C, Willemstad, Curaçao und der Registrierungsnummer 162413, die seit dem 24/Jun/2025 von der Curaçao Gaming Authority lizenziert ist, Glücksspiele unter der Lizenznummer OGL/2024/112/0974 gemäß der Nationalverordnung über Offshore-Glücksspiele anzubieten, und verfügt über seine Tochtergesellschaft Deltaprime Limited, die ein Abrechnungsagent von Fortuna Games N.V. ist, mit eingetragenem Sitz in Angelou Terzaki, 110B, Flat/Office 1, Egkomi, 2402, Nikosia, Zypern und der Registrierungsnummer HE 444864. Deltaprime Limited fungiert als EWR-Vertreter der lizenzierten Einheit Fortuna Games N.V. Das Kundensupport-Team ist erreichbar unter [email protected].
Ziel der AML-Richtlinie: Wir streben danach, allen unseren Nutzern und Kunden auf Beonbet.com die höchste Sicherheit zu bieten. Zu diesem Zweck wird eine dreistufige Kontoverifizierung durchgeführt, um die Identität unserer Kunden sicherzustellen. Der Grund dafür ist, nachzuweisen, dass die Angaben der registrierten Person korrekt sind und die verwendeten Einzahlungsmethoden nicht gestohlen sind oder von jemand anderem verwendet werden, was den allgemeinen Rahmen für den Kampf gegen Geldwäsche schafft. Wir berücksichtigen auch, dass je nach Nationalität und Herkunft sowie der Art der Zahlung und Auszahlung unterschiedliche Sicherheitsmaßnahmen ergriffen werden müssen.
Beonbet.com ergreift außerdem angemessene Maßnahmen zur Kontrolle und Begrenzung des ML-Risikos, einschließlich der Bereitstellung geeigneter Mittel.
Beonbet.com verpflichtet sich zu hohen Standards der Geldwäschebekämpfung (AML) gemäß den EU-Richtlinien, zur Einhaltung und verlangt von Management und Mitarbeitern, diese Standards durchzusetzen, um die Nutzung seiner Dienstleistungen für Geldwäschezwecke zu verhindern.
Das AML-Programm von Beonbet.com ist darauf ausgelegt, konform zu sein mit:
EU : „Richtlinie 2015/849 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 20. Mai 2015 zur Verhinderung der Nutzung des Finanzsystems zum Zwecke der Geldwäsche“
EU : „Verordnung 2015/847 über Angaben, die Geldtransfers begleiten“
EU : Verschiedene Verordnungen, die Sanktionen oder restriktive Maßnahmen gegen Personen sowie ein Embargo für bestimmte Waren und Technologien, einschließlich aller Güter mit doppeltem Verwendungszweck, verhängen
BE : „Gesetz vom 18. September 2017 zur Verhinderung von Geldwäsche und zur Begrenzung der Verwendung von Bargeld
Definition von Geldwäsche:
Unter Geldwäsche wird verstanden:
Die Umwandlung oder Übertragung von Vermögenswerten, insbesondere Geld, in dem Wissen, dass diese Vermögenswerte aus kriminellen Aktivitäten stammen oder aus der Teilnahme an solchen Aktivitäten resultieren, mit dem Ziel, den illegalen Ursprung der Vermögenswerte zu verbergen oder zu verschleiern oder einer an solchen Aktivitäten beteiligten Person zu helfen, die rechtlichen Konsequenzen ihrer Handlung zu vermeiden;
Die Verschleierung oder Verheimlichung der wahren Natur, Herkunft, des Standorts, der Verfügung, der Bewegung, der Rechte in Bezug auf oder des Eigentums an Vermögenswerten, in dem Wissen, dass diese aus kriminellen Aktivitäten oder aus der Teilnahme an solchen stammen;
Der Erwerb, Besitz oder die Nutzung von Vermögenswerten in dem Wissen zum Zeitpunkt des Erhalts, dass diese aus kriminellen Aktivitäten oder aus der Unterstützung solcher Aktivitäten stammen;
Die Teilnahme an, die Verbindung zur Begehung, der Versuch der Begehung sowie die Beihilfe, Unterstützung, Erleichterung und Beratung zur Begehung einer der zuvor genannten Handlungen.
Geldwäsche gilt auch dann als solche, wenn die Aktivitäten, die die zu waschenden Vermögenswerte hervorgebracht haben, im Hoheitsgebiet eines anderen Mitgliedstaats oder eines Drittlandes durchgeführt wurden.
Organisation der AML bei Beonbet.com:
In Übereinstimmung mit der AML-Gesetzgebung hat Beonbet.com die „höchste Ebene“ zur Verhinderung von Geldwäsche benannt: Die gesamte Geschäftsführung von Fortuna Games N.V. ist verantwortlich.
Darüber hinaus ist ein AMLCO (Anti-Geldwäsche-Compliance-Beauftragter) für die Durchsetzung der AML-Richtlinie und Verfahren innerhalb des Systems verantwortlich.
Der AMLCO untersteht direkt der allgemeinen Geschäftsführung:
Änderungen der AML-Richtlinie und Implementierungsanforderungen:
Jede wesentliche Änderung der AML-Richtlinie von Beonbet.com unterliegt der Genehmigung durch die allgemeine Geschäftsführung von Fortuna Games N.V. und den Anti-Geldwäsche-Compliance-Beauftragten.
Dreistufige Verifizierung:
Schritt-eins-Verifizierung:
Die Schritt-eins-Verifizierung muss von jedem Nutzer und Kunden durchgeführt werden, um Auszahlungen vorzunehmen. In Bezug auf die Wahl der Zahlungsmethode, die Höhe der Zahlung, die Höhe der Auszahlung, die Wahl der Auszahlung und die Nationalität des Nutzers/Kunden muss die Schritt-eins-Verifizierung zuerst durchgeführt werden. Die Schritt-eins-Verifizierung ist ein Dokument, das vom Nutzer/Kunden selbst ausgefüllt werden muss. Die folgenden Informationen müssen ausgefüllt werden: Vorname, Nachname, Geburtsdatum, Land des gewöhnlichen Aufenthalts, Geschlecht und vollständige Adresse.
Schritt-zwei-Verifizierung:
Die Schritt-zwei-Verifizierung muss von jedem Nutzer durchgeführt werden, der mehr als 2000€ (zweitausend Euro) einzahlt oder mehr als 2000€ (zweitausend Euro) abhebt. Bis die Schritt-zwei-Verifizierung abgeschlossen ist, wird die Auszahlung oder Einzahlung zurückgehalten. Die Schritt-zwei-Verifizierung führt den Nutzer oder Kunden zu einer Unterseite, auf der er seinen Ausweis einreichen muss. Der Nutzer/Kunde muss ein Foto seines Ausweises machen. Während sich neben seinem Ausweis eine Büroklammer mit einer zufällig generierten sechsstelligen Zahl befindet: Für die Ausweisverifizierung darf nur ein offizieller Ausweis verwendet werden, je nach Land kann die Vielfalt der akzeptierten Ausweise unterschiedlich sein. Es wird außerdem eine elektronische Überprüfung durchgeführt, ob die im Schritt-eins ausgefüllten Daten korrekt sind. Die elektronische Überprüfung erfolgt über zwei verschiedene Datenbanken, um sicherzustellen, dass die angegebenen Informationen mit dem ausgefüllten Dokument und dem Namen im Ausweis übereinstimmen: Wenn der elektronische Test fehlschlägt oder nicht möglich ist, ist der Nutzer/Kunde verpflichtet, eine Bestätigung seines aktuellen Wohnsitzes einzureichen. Eine Meldebescheinigung der Regierung oder ein ähnliches Dokument ist erforderlich.
Schritt-drei-Verifizierung:
Die Schritt-drei-Verifizierung muss von jedem Nutzer durchgeführt werden, der mehr als 5000€ (fünftausend Euro) einzahlt oder mehr als 5000€ (fünftausend Euro) abhebt. Bis die Schritt-drei-Verifizierung abgeschlossen ist, wird die Auszahlung oder Einzahlung zurückgehalten. Für Schritt 3 wird der Nutzer/Kunde nach der Herkunft seines Vermögens gefragt.
Kundenidentifizierung und -verifizierung (KYC)
Die formelle Identifizierung der Kunden beim Eintritt in Geschäftsbeziehungen ist ein wesentliches Element sowohl für die Vorschriften zur Geldwäsche als auch für die KYC-Richtlinie. Diese Identifizierung basiert auf den folgenden grundlegenden Prinzipien:
Eine Kopie Ihres Reisepasses, Personalausweises oder Führerscheins, jeweils zusammen mit einer handschriftlichen Notiz mit sechs zufällig generierten Zahlen. Außerdem ist ein zweites Bild mit dem Gesicht des Nutzers/Kunden erforderlich. Der Nutzer/Kunde kann alle Informationen außer Geburtsdatum, Nationalität, Geschlecht, Vorname, Nachname und das Bild unkenntlich machen, um seine Privatsphäre zu schützen.
Bitte beachten Sie, dass alle vier Ecken des Ausweises im selben Bild sichtbar sein müssen und alle Details außer dem oben genannten Namen klar lesbar sein müssen. Wir können bei Bedarf alle Details anfordern.
Ein Mitarbeiter kann je nach Situation zusätzliche Prüfungen durchführen.
Adressnachweis:
Der Adressnachweis erfolgt über zwei verschiedene elektronische Prüfungen, die zwei unterschiedliche Datenbanken verwenden. Wenn ein elektronischer Test fehlschlägt, hat der Nutzer/Kunde die Möglichkeit, einen manuellen Nachweis zu erbringen.
Eine aktuelle Versorgungsrechnung, die an Ihre registrierte Adresse gesendet wurde, ausgestellt innerhalb der letzten 3 Monate, oder ein offizielles Dokument der Regierung, das Ihren Wohnsitz bestätigt.
Um den Genehmigungsprozess so schnell wie möglich zu gestalten, stellen Sie bitte sicher, dass das Dokument in klarer Auflösung gesendet wird, sodass alle vier Ecken sichtbar sind und der gesamte Text lesbar ist.
Zum Beispiel: Eine Stromrechnung, Wasserrechnung, ein Kontoauszug oder jegliche staatliche Post, die an Sie adressiert ist.
Ein Mitarbeiter kann je nach Situation zusätzliche Prüfungen durchführen.
Herkunft der Mittel
Wenn ein Spieler mehr als fünftausend Euro einzahlt, wird ein Prozess zur Feststellung der Herkunft des Vermögens (SOW) durchgeführt
Beispiele für SOW sind:
Unternehmensbesitz
Beschäftigung
Erbschaft
Investition
Familie
Es ist entscheidend, dass die Herkunft und Legitimität dieses Vermögens klar verstanden wird. Ist dies nicht möglich, kann ein Mitarbeiter ein zusätzliches Dokument oder einen Nachweis anfordern.
Das Konto wird eingefroren, wenn derselbe Nutzer diesen Betrag entweder auf einmal oder in mehreren Transaktionen einzahlt, die diesen Betrag ergeben. Eine E-Mail wird manuell gesendet, um die oben genannten Schritte durchzugehen, sowie eine Information auf der Website selbst.
Beonbet.com fordert außerdem eine Banküberweisung/Kreditkarte an, um die Identität des Nutzers/Kunden weiter sicherzustellen. Dies liefert auch zusätzliche Informationen über die finanzielle Situation des Nutzers/Kunden.
Basisdokument für Schritt eins:
Das Basisdokument ist über die Einstellungsseite auf Beonbet.com zugänglich. Jeder Nutzer muss die folgenden Informationen ausfüllen:
Vorname
Nachname
Nationalität
Geschlecht
Geburtsdatum
Das Dokument wird gespeichert und von einer KI erstellt, ein Mitarbeiter kann je nach Situation zusätzliche Prüfungen durchführen.
Risikomanagement:
Um mit den unterschiedlichen Risiken und unterschiedlichen Vermögensverhältnissen in verschiedenen Regionen der Welt umzugehen, wird Beonbet.com jedes Land in drei verschiedene Risikoregionen einteilen.
Region eins: Niedriges Risiko:
Für jedes Land aus Region eins wird die dreistufige Verifizierung wie zuvor beschrieben durchgeführt.
Region zwei: Mittleres Risiko:
Für jedes Land aus Region zwei wird die dreistufige Verifizierung bei niedrigeren Einzahlungs-, Auszahlungs- und Trinkgeldbeträgen durchgeführt. Schritt eins wird wie üblich durchgeführt. Schritt zwei erfolgt nach einer Einzahlung von 1000€ (eintausend Euro) oder einer Auszahlung von 1000€ (eintausend Euro). Schritt drei erfolgt nach einer Einzahlung von 2500€ (zweitausendfünfhundert Euro) oder einer Auszahlung von 2500€ (zweitausendfünfhundert Euro). Außerdem werden Nutzer aus einer Niedrigrisikoregion, die Kryptowährungen in eine andere Währung umtauschen, wie Nutzer/Kunden aus einer mittleren Risikoregion behandelt.
Region drei: Hohes Risiko:
Regionen mit hohem Risiko werden gesperrt. Hochrisikoregionen werden regelmäßig aktualisiert, um mit der sich schnell verändernden Welt Schritt zu halten.
Zusätzliche Maßnahmen.
Darüber hinaus wird eine KI, die vom AML-Compliance-Beauftragten überwacht wird, nach ungewöhnlichem Verhalten suchen und dieses sofort an einen Mitarbeiter von Beonbet.com melden.
Basierend auf einem risikobasierten Ansatz und allgemeiner Erfahrung werden menschliche Mitarbeiter alle zuvor von der KI oder anderen Mitarbeitern durchgeführten Prüfungen erneut überprüfen und je nach Situation wiederholen oder zusätzliche Prüfungen durchführen.
Zusätzlich wird ein Data Scientist, unterstützt durch moderne elektronische Analysesysteme, nach ungewöhnlichem Verhalten suchen, wie zum Beispiel:
Einzahlungen und Auszahlungen ohne längere Wettsitzungen. Versuche, ein anderes Bankkonto für Ein- und Auszahlungen zu verwenden, Änderungen der Nationalität, Währungsänderungen, Verhaltens- und Aktivitätsänderungen sowie Prüfungen, ob ein Konto von seinem ursprünglichen Besitzer verwendet wird.
Außerdem muss ein Nutzer für Auszahlungen dieselbe Methode verwenden wie für Einzahlungen, für den Betrag der ursprünglichen Einzahlung, um Geldwäsche zu verhindern.
Unternehmensweite Risikobewertung
Im Rahmen seines risikobasierten Ansatzes hat Beonbet.com eine AML „unternehmensweite Risikobewertung“ (EWRA) durchgeführt, um Risiken zu identifizieren und zu verstehen, die spezifisch für Beonbet.com und seine Geschäftsbereiche sind. Die AML-Risikopolitik wird nach der Identifizierung und Dokumentation der Risiken festgelegt, die den Geschäftsbereichen innewohnen, wie den angebotenen Dienstleistungen der Website. Die Nutzer, denen Dienstleistungen angeboten werden, die von diesen Nutzern durchgeführten Transaktionen, die von der Bank verwendeten Vertriebskanäle, die geografischen Standorte der Bankoperationen, Kunden und Transaktionen sowie andere qualitative und neu entstehende Risiken.
Die Identifizierung der AML-Risikokategorien basiert auf dem Verständnis von Beonbet.com hinsichtlich regulatorischer Anforderungen, regulatorischer Erwartungen und Branchenrichtlinien. Zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen werden ergriffen, um die zusätzlichen Risiken zu berücksichtigen, die das World Wide Web mit sich bringt.
Die EWRA wird jährlich neu bewertet.
Laufende Transaktionsüberwachung
AML-Compliance stellt sicher, dass eine „laufende Transaktionsüberwachung“ durchgeführt wird, um Transaktionen zu erkennen, die im Vergleich zum Kundenprofil ungewöhnlich oder verdächtig sind. Diese Transaktionsüberwachung erfolgt auf zwei Ebenen:
1) Die erste Kontrolllinie:
Beonbet.com arbeitet ausschließlich mit vertrauenswürdigen Zahlungsdienstleistern zusammen, die alle wirksame AML-Richtlinien implementiert haben, um die große Mehrheit verdächtiger Einzahlungen auf Beonbet.com ohne ordnungsgemäße Durchführung von KYC-Verfahren beim potenziellen Kunden zu verhindern.
2) Die zweite Kontrolllinie:
Beonbet.com sensibilisiert sein Netzwerk, sodass jeder Kontakt mit dem Kunden oder Spieler oder autorisierten Vertreter zur Ausübung der Sorgfaltspflicht bei Transaktionen auf dem betreffenden Konto führen muss. Dazu gehören insbesondere:
Anfragen zur Durchführung von Finanztransaktionen auf dem Konto;
Anfragen in Bezug auf Zahlungsmittel oder Dienstleistungen auf dem Konto;
Außerdem sollte die dreistufige Verifizierung mit angepasstem Risikomanagement jederzeit alle notwendigen Informationen über alle Kunden von Beonbet.com liefern.
Außerdem müssen alle Transaktionen von Mitarbeitern überwacht werden, die vom AML-Compliance-Beauftragten überwacht werden, der wiederum von der Geschäftsführung überwacht wird.
Die spezifischen Transaktionen, die dem Kundensupport-Manager vorgelegt werden, möglicherweise über ihren Compliance-Manager, müssen ebenfalls einer Sorgfaltspflicht unterzogen werden.
Die Bestimmung der ungewöhnlichen Natur einer oder mehrerer Transaktionen hängt im Wesentlichen von einer subjektiven Bewertung in Bezug auf die Kenntnis des Kunden (KYC), sein Finanzverhalten und die Gegenpartei der Transaktion ab.
Diese Prüfungen werden von einem automatisierten System durchgeführt, während ein Mitarbeiter sie zur zusätzlichen Sicherheit gegenprüft.
Die auf Kundenkonten beobachteten Transaktionen, bei denen es schwierig ist, ein angemessenes Verständnis der rechtmäßigen Aktivitäten und der Herkunft der Mittel zu gewinnen, müssen daher schnell als atypisch betrachtet werden (da sie nicht direkt gerechtfertigt sind).
Jedes Mitarbeiter von Beonbet.com muss die AML-Abteilung über alle atypischen Transaktionen informieren, die sie beobachten und nicht einer rechtmäßigen Tätigkeit oder einer dem Kunden bekannten Einkommensquelle zuordnen können.
3) Die dritte Kontrolllinie:
Als letzte Verteidigungslinie gegen AML wird Beonbet.com manuelle Prüfungen bei allen verdächtigen und risikoreicheren Nutzern durchführen, um Geldwäsche vollständig zu verhindern.
Wenn Betrug oder Geldwäsche festgestellt wird, werden die Behörden informiert.
Meldung verdächtiger Transaktionen auf Beonbet.com
In seinen internen Verfahren beschreibt Beonbet.com präzise für seine Mitarbeiter, wann eine Meldung erforderlich ist und wie bei einer solchen Meldung vorzugehen ist.
Berichte über atypische Transaktionen werden innerhalb des AML-Teams gemäß der in den internen Verfahren vollständig beschriebenen Methodik analysiert.
Abhängig vom Ergebnis dieser Prüfung und auf Grundlage der gesammelten Informationen wird das AML-Team:
entscheiden, ob es notwendig ist, einen Bericht an die FIU zu senden oder nicht, gemäß den gesetzlichen Verpflichtungen des Gesetzes vom 18. September 2017; entscheiden, ob es notwendig ist, die Geschäftsbeziehung mit dem Kunden zu beenden oder nicht.
Verfahren
Die AML-Regeln, einschließlich der Mindest-KYC-Standards, werden in operative Leitlinien oder Verfahren umgesetzt, die auf der Intranet-Seite von Beonbet.com verfügbar sind.
Aufbewahrung von Aufzeichnungen
Aufzeichnungen der zum Zweck der Identifizierung erhobenen Daten müssen mindestens zehn Jahre nach Beendigung der Geschäftsbeziehung aufbewahrt werden.
Aufzeichnungen aller Transaktionsdaten müssen mindestens zehn Jahre nach Durchführung der Transaktionen oder nach Beendigung der Geschäftsbeziehung aufbewahrt werden.
Diese Daten werden sicher, verschlüsselt offline und online gespeichert.
Schulung:
Die Mitarbeiter von Beonbet.com führen manuelle Kontrollen auf risikobasierter Grundlage durch, für die sie spezielle Schulungen erhalten.
Das Schulungs- und Sensibilisierungsprogramm wird durch seine Anwendung widergespiegelt:
- Ein obligatorisches AML-Schulungsprogramm gemäß den neuesten regulatorischen Entwicklungen für alle, die mit Finanzen in Kontakt stehen
- Akademische AML-Lerneinheiten für alle neuen Mitarbeiter
Der Inhalt dieses Schulungsprogramms muss entsprechend der Art des Geschäfts, für das die Teilnehmer tätig sind, und den von ihnen ausgeübten Positionen festgelegt werden. Diese Sitzungen werden von einem AML-Spezialisten durchgeführt, der im AML-Team von Fortuna Games N.V. tätig ist.
Prüfung
Die interne Revision führt regelmäßig Prüfungen durch und erstellt Berichte über AML-Aktivitäten.
Datensicherheit:
Alle von Nutzern/Kunden bereitgestellten Daten werden sicher aufbewahrt, nicht verkauft oder an Dritte weitergegeben. Nur wenn gesetzlich erforderlich oder zur Verhinderung von Geldwäsche dürfen Daten mit der AML-Behörde des betroffenen Staates geteilt werden.
Beonbet.com wird alle Richtlinien und Regeln der Datenschutzrichtlinie (offiziell Richtlinie 95/46/EG) einhalten
