AML-KYC politiikka

Fortuna Games N.V.:n AML-käytäntö

Viimeksi päivitetty: 16.02.2024

Käteistalletuksille ja käteisnostoille.

Beonbet.comin AML rahanpesun vastainen käytäntö.

Johdanto: Beonbet.comia operoi Fortuna Games N.V., jonka rekisteröity osoite on Seru Loraweg 17 C, Willemstad, Curaçao ja rekisterinumero 162413, joka on lisensoitu Curaçaon peliviranomaisen toimesta 24/Jun/2025 lähtien tarjoamaan uhkapelejä lisenssinumerolla OGL/2024/112/0974 Offshore Games of Hazard -kansallisen asetuksen mukaisesti, ja jolla on tytäryhtiö Deltaprime Limited, joka toimii Fortuna Games N.V.:n laskutusagenttina, rekisteröity osoite Angelou Terzaki, 110B, Flat/Office 1, Egkomi, 2402, Nicosia, Kypros ja rekisterinumero HE 444864. Deltaprime Limited toimii lisensoidun yksikön Fortuna Games N.V.:n ETA-edustajana. Asiakastukitiimi on tavoitettavissa osoitteessa [email protected].

AML-käytännön tavoite: Pyrimme tarjoamaan korkeimman turvallisuustason kaikille käyttäjillemme ja asiakkaillemme Beonbet.comissa. Tätä varten suoritetaan kolmivaiheinen tilin varmennus asiakkaidemme henkilöllisyyden varmistamiseksi. Tämän tarkoituksena on todistaa, että rekisteröidyn henkilön tiedot ovat oikeat ja että käytetyt talletusmenetelmät eivät ole varastettuja tai muiden henkilöiden käytössä, mikä luo yleisen kehyksen rahanpesun torjunnalle. Otamme myös huomioon, että kansallisuudesta ja alkuperästä sekä maksutavasta ja nostosta riippuen on toteutettava erilaisia turvallisuustoimenpiteitä.

Beonbet.com toteuttaa myös kohtuullisia toimenpiteitä ML-riskin hallitsemiseksi ja rajoittamiseksi, mukaan lukien asianmukaisten resurssien varaaminen.

Beonbet.com sitoutuu korkeisiin rahanpesun torjunnan (AML) standardeihin EU:n ohjeiden mukaisesti, noudattamiseen ja edellyttää johdolta ja työntekijöiltä näiden standardien täytäntöönpanoa estääkseen palveluidensa käytön rahanpesutarkoituksiin.

Beonbet.comin AML-ohjelma on suunniteltu noudattamaan seuraavia:

EU : ”Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2015/849, annettu 20 päivänä toukokuuta 2015, rahoitusjärjestelmän käytön estämisestä rahanpesutarkoituksiin”

EU : ”Asetus 2015/847 varojen siirtoihin liittyvistä tiedoista”

EU : Erilaiset asetukset, joilla määrätään pakotteita tai rajoittavia toimenpiteitä henkilöitä vastaan sekä vientikielto tietyille tavaroille ja teknologialle, mukaan lukien kaikki kaksikäyttötuotteet

BE : ”Laki 18. syyskuuta 2017 rahanpesun estämisestä ja käteisen käytön rajoittamisesta

Rahanpesun määritelmä:

Rahanpesulla tarkoitetaan:

Omaisuuden, erityisesti rahan, muuntamista tai siirtämistä tietäen, että kyseinen omaisuus on peräisin rikollisesta toiminnasta tai osallistumisesta tällaiseen toimintaan, tarkoituksena peittää tai naamioida omaisuuden laiton alkuperä tai auttaa tällaiseen toimintaan osallistunutta henkilöä välttämään oikeudelliset seuraamukset;

Omaisuuden todellisen luonteen, lähteen, sijainnin, käytön, liikkeen, siihen liittyvien oikeuksien tai omistuksen salaaminen tai peittäminen tietäen, että kyseinen omaisuus on peräisin rikollisesta toiminnasta tai siihen osallistumisesta;

Omaisuuden hankkiminen, hallussapito tai käyttö tietäen vastaanottohetkellä, että omaisuus on peräisin rikollisesta toiminnasta tai avustamisesta tällaiseen toimintaan;

Osallistuminen, yhteys rikoksen tekemiseen, yritykset tehdä rikos sekä avustaminen, yllyttäminen, helpottaminen ja neuvonta minkä tahansa edellä mainitun teon tekemisessä.

Rahanpesuksi katsotaan myös tilanteet, joissa pestävän omaisuuden tuottanut toiminta on suoritettu toisen jäsenvaltion alueella tai kolmannen maan alueella.

AML-organisaatio Beonbet.comissa:

AML-lainsäädännön mukaisesti Beonbet.com on nimennyt ”korkeimman tason” ML:n estämiseksi: Fortuna Games N.V.:n koko johto vastaa siitä.

Lisäksi AMLCO (Anti Money Laundering Compliance Officer) vastaa AML-käytännön ja menettelyjen täytäntöönpanosta järjestelmässä.

AMLCO toimii suoraan yleisen johdon alaisuudessa:

AML-käytännön muutokset ja toteutusvaatimukset:

Jokainen merkittävä muutos Beonbet.comin AML-käytännössä edellyttää Fortuna Games N.V.:n yleisen johdon ja rahanpesun torjunnan compliance-vastaavan hyväksyntää.

Kolmivaiheinen varmennus:

Vaihe yksi varmennus:

Vaiheen yksi varmennus on suoritettava jokaisen käyttäjän ja asiakkaan toimesta nostoja varten. Maksutavan valinnasta, maksun määrästä, noston määrästä, nostotavasta ja käyttäjän/asiakkaan kansallisuudesta riippuen vaihe yksi varmennus on tehtävä ensin. Vaiheen yksi varmennus on asiakirja, jonka käyttäjän/asiakkaan on täytettävä itse. Seuraavat tiedot on täytettävä: etunimi, sukunimi, syntymäaika, vakituisen asuinmaan tiedot, sukupuoli ja täydellinen osoite.

Vaihe kaksi varmennus:

Vaiheen kaksi varmennus on suoritettava jokaisen käyttäjän toimesta, joka tallettaa yli 2000€ (kaksituhatta euroa) tai nostaa yli 2000€ (kaksituhatta euroa). Kunnes vaihe kaksi varmennus on suoritettu, nosto tai talletus pidetään odotustilassa. Vaihe kaksi varmennus ohjaa käyttäjän tai asiakkaan alisivulle, jossa hänen on toimitettava henkilöllisyystodistus. Käyttäjän/asiakkaan on otettava kuva henkilöllisyystodistuksestaan. Samalla paperiliitin, jossa on satunnaisesti generoitu kuusinumeroinen koodi, on henkilöllisyystodistuksen vieressä: Henkilöllisyyden varmentamiseen voidaan käyttää vain virallista henkilöllisyystodistusta, ja hyväksyttyjen asiakirjojen valikoima voi vaihdella maittain. Lisäksi suoritetaan sähköinen tarkistus sen varmistamiseksi, että vaiheessa yksi annetut tiedot ovat oikeat. Sähköinen tarkistus suoritetaan kahden eri tietokannan kautta varmistaakseen, että annetut tiedot vastaavat täytettyä asiakirjaa ja henkilöllisyystodistuksessa olevaa nimeä: Jos sähköinen tarkistus epäonnistuu tai ei ole mahdollinen, käyttäjän/asiakkaan on toimitettava vahvistus nykyisestä asuinpaikastaan. Tarvitaan viranomaisen myöntämä rekisteröintitodistus tai vastaava asiakirja.

Vaihe kolme varmennus:

Vaiheen kolme varmennus on suoritettava jokaisen käyttäjän toimesta, joka tallettaa yli 5000€ (viisituhatta euroa) tai nostaa yli 5000€ (viisituhatta euroa). Kunnes vaihe kolme varmennus on suoritettu, nosto tai talletus pidetään odotustilassa. Vaiheessa 3 käyttäjältä/asiakkaalta pyydetään varojen alkuperä.

Asiakkaan tunnistaminen ja varmentaminen (KYC)

Asiakkaiden muodollinen tunnistaminen liikesuhteen alkaessa on olennainen tekijä sekä rahanpesua koskevissa säännöksissä että KYC-käytännössä. Tämä tunnistaminen perustuu seuraaviin perusperiaatteisiin:

Kopio passistasi, henkilökortistasi tai ajokortistasi, jokainen esitetty yhdessä käsinkirjoitetun muistiinpanon kanssa, jossa mainitaan kuusi satunnaisesti generoitu numeroa. Lisäksi vaaditaan toinen kuva, jossa näkyy käyttäjän/asiakkaan kasvot. Käyttäjä/asiakas voi peittää kaikki tiedot syntymäaikaa, kansalaisuutta, sukupuolta, etunimeä, sukunimeä ja kuvaa lukuun ottamatta suojatakseen yksityisyytensä.

Huomaa, että henkilöllisyystodistuksen kaikkien neljän kulman on oltava näkyvissä samassa kuvassa ja kaikkien tietojen on oltava selvästi luettavissa edellä mainittua nimeä lukuun ottamatta. Saatamme pyytää kaikkia tietoja tarvittaessa.

Työntekijä voi tehdä lisätarkistuksia tarvittaessa tilanteen mukaan.

Osoitteen todistus:

Osoitteen todistus tehdään kahden eri sähköisen tarkistuksen avulla, jotka käyttävät kahta eri tietokantaa. Jos sähköinen tarkistus epäonnistuu, käyttäjällä/asiakkaalla on mahdollisuus tehdä manuaalinen todistus.

Äskettäinen sähkölasku tai muu palvelulasku, joka on lähetetty rekisteröityyn osoitteeseesi ja myönnetty viimeisten 3 kuukauden aikana, tai virallinen asiakirja, jonka on laatinut viranomainen ja joka todistaa asuinpaikkasi.

Jotta hyväksymisprosessi olisi mahdollisimman nopea, varmista, että asiakirja lähetetään selkeällä resoluutiolla, jossa kaikki neljä kulmaa ovat näkyvissä ja kaikki teksti on luettavissa.

Esimerkiksi: sähkölasku, vesilasku, tiliote tai mikä tahansa viranomaisposti, joka on osoitettu sinulle.

Työntekijä voi tehdä lisätarkistuksia tarvittaessa tilanteen mukaan.

Varojen alkuperä

Jos pelaaja tallettaa yli viisituhatta euroa, suoritetaan varallisuuden alkuperän (SOW) selvitysprosessi

Esimerkkejä SOW:sta ovat:

Yrityksen omistus

Työllisyys

Perintö

Sijoitus

Perhe

On ratkaisevan tärkeää, että kyseisen varallisuuden alkuperä ja laillisuus ymmärretään selvästi. Jos tämä ei ole mahdollista, työntekijä voi pyytää lisäasiakirjaa tai todistetta.

Tili jäädytetään, jos sama käyttäjä tallettaa joko tämän summan kerralla tai useissa tapahtumissa, jotka yhdessä muodostavat tämän summan. Heille lähetetään manuaalisesti sähköposti, jossa käydään läpi edellä mainitut vaiheet sekä tiedot verkkosivustolla itsessään.

Beonbet.com pyytää myös pankkisiirtoa/luottokorttia varmistaakseen edelleen käyttäjän/asiakkaan henkilöllisyyden. Tämä antaa myös lisätietoja käyttäjän/asiakkaan taloudellisesta tilanteesta.

Perusasiakirja vaiheelle yksi:

Perusasiakirja on saatavilla Beonbet.comin asetussivun kautta. Jokaisen käyttäjän on täytettävä seuraavat tiedot:

Etunimi

Sukunimi

Kansalaisuus

Sukupuoli

Syntymäaika

Asiakirja tallennetaan ja luodaan tekoälyn toimesta, työntekijä voi tehdä lisätarkistuksia tarvittaessa tilanteen mukaan.

Riskienhallinta:

Jotta voidaan käsitellä erilaisia riskejä ja varallisuustilanteita eri alueilla maailmassa, Beonbet.com luokittelee jokaisen maan kolmeen eri riskialueeseen.

Alue yksi: Matala riski:

Jokaiselle alueen yksi maalle suoritetaan kolmivaiheinen varmennus kuten aiemmin on kuvattu.

Alue kaksi: Keskitasoinen riski:

Jokaiselle alueen kaksi maalle kolmivaiheinen varmennus suoritetaan pienemmillä talletus-, nosto- ja tippimäärillä. Vaihe yksi suoritetaan normaalisti. Vaihe kaksi suoritetaan 1000€ (tuhat euroa) talletuksen tai 1000€ (tuhat euroa) noston jälkeen. Vaihe kolme suoritetaan 2500€ (kaksituhatta viisisataa euroa) talletuksen tai 2500€ (kaksituhatta viisisataa euroa) noston jälkeen. Lisäksi käyttäjiä matalan riskin alueelta, jotka vaihtavat kryptovaluutan johonkin muuhun valuuttaan, kohdellaan kuten keskiriskialueen käyttäjiä/asiakkaita.

Alue kolme: Korkea riski:

Korkean riskin alueet kielletään. Korkean riskin alueita päivitetään säännöllisesti pysyäkseen muuttuvan maailman mukana.

Lisätoimenpiteet.

Lisäksi tekoäly, jota AML compliance officer valvoo, etsii epätavallista käyttäytymistä ja raportoi siitä välittömästi Beonbet.comin työntekijälle.

Riskiperusteisen näkemyksen ja yleisen kokemuksen mukaisesti työntekijät tarkistavat uudelleen kaikki tarkistukset, jotka tekoäly tai muut työntekijät ovat aiemmin tehneet, ja voivat tilanteen mukaan tehdä ne uudelleen tai suorittaa lisätarkistuksia.

Lisäksi data scientist, jota tukevat nykyaikaiset sähköiset analyysijärjestelmät, etsii epätavallista käyttäytymistä kuten:

Talletukset ja nostot ilman pidempiä vedonlyöntisessioita. Yritykset käyttää eri pankkitiliä talletukseen ja nostoon, kansalaisuuden muutokset, valuutan muutokset, käyttäytymisen ja toiminnan muutokset sekä tarkistukset siitä, käyttääkö tiliä sen alkuperäinen omistaja.

Käyttäjän on myös käytettävä samaa menetelmää nostoon kuin talletukseen alkuperäisen talletuksen määrän osalta rahanpesun estämiseksi.

Koko yrityksen riskinarviointi

Osana riskiperusteista lähestymistapaansa Beonbet.com on suorittanut AML “koko yrityksen riskinarvioinnin” (EWRA) tunnistaakseen ja ymmärtääkseen riskit, jotka ovat erityisiä Beonbet.comille ja sen liiketoimintalinjoille. AML-riskipolitiikka määritetään sen jälkeen, kun liiketoimintalinjoihin liittyvät riskit, kuten verkkosivuston tarjoamat palvelut, on tunnistettu ja dokumentoitu. Käyttäjät, joille palveluja tarjotaan, näiden käyttäjien suorittamat tapahtumat, pankin käyttämät jakelukanavat, pankin toimintojen, asiakkaiden ja tapahtumien maantieteelliset sijainnit sekä muut laadulliset ja esiin nousevat riskit.

AML-riskiluokkien tunnistaminen perustuu Beonbet.comin ymmärrykseen sääntelyvaatimuksista, sääntelyodotuksista ja toimialan ohjeista. Lisäturvatoimenpiteitä toteutetaan huomioimaan maailmanlaajuisen verkon tuomat lisäriskit.

EWRA arvioidaan uudelleen vuosittain.

Jatkuva tapahtumien seuranta

AML-vaatimustenmukaisuus varmistaa, että “jatkuvaa tapahtumien seurantaa” suoritetaan sellaisten tapahtumien havaitsemiseksi, jotka ovat epätavallisia tai epäilyttäviä verrattuna asiakkaan profiiliin. Tämä tapahtumien seuranta suoritetaan kahdella tasolla:

1) Ensimmäinen valvontalinja:

Beonbet.com tekee yhteistyötä ainoastaan luotettavien maksupalveluntarjoajien kanssa, joilla kaikilla on tehokkaat AML-käytännöt käytössä estämään suurin osa epäilyttävistä talletuksista Beonbet.comiin ilman asianmukaista KYC-menettelyjen suorittamista mahdolliselle asiakkaalle.

2) Toinen valvontalinja:

Beonbet.com tekee verkostonsa tietoiseksi siten, että jokaisen kontaktin asiakkaan tai pelaajan tai valtuutetun edustajan kanssa tulee johtaa huolellisuusvelvoitteen noudattamiseen kyseisen tilin tapahtumien osalta. Näihin kuuluvat erityisesti:

Pyynnöt suorittaa taloudellisia tapahtumia tilillä;

Pyynnöt koskien maksuvälineitä tai palveluja tilillä;

Lisäksi kolmivaiheisen varmennuksen mukautetun riskienhallinnan kanssa tulisi tarjota kaikki tarvittavat tiedot kaikista Beonbet.comin asiakkaista kaikkina aikoina.

Lisäksi kaikkia tapahtumia tulee valvoa työntekijöiden toimesta, joita valvoo AML compliance officer, jota puolestaan valvoo yleinen johto.

Erityiset tapahtumat, jotka toimitetaan asiakastuen päällikölle, mahdollisesti heidän compliance managerinsa kautta, tulee myös olla huolellisuusvelvoitteen alaisia.

Yhden tai useamman tapahtuman epätavallisen luonteen määrittäminen riippuu olennaisesti subjektiivisesta arvioinnista suhteessa asiakkaan tuntemukseen (KYC), heidän taloudelliseen käyttäytymiseensä ja tapahtuman vastapuoleen.

Nämä tarkistukset suoritetaan automatisoidun järjestelmän toimesta, samalla kun työntekijä tarkistaa ne ristiin lisäturvallisuuden takaamiseksi.

Asiakastileillä havaitut tapahtumat, joiden osalta on vaikea saada asianmukaista ymmärrystä laillisista toiminnoista ja varojen alkuperästä, tulee siksi nopeasti katsoa epätyypillisiksi (koska niitä ei voida suoraan perustella).

Jokaisen Beonbet.comin työntekijän on ilmoitettava AML-osastolle kaikista epätyypillisistä tapahtumista, joita he havaitsevat ja joita he eivät voi liittää asiakkaalle tunnettuun lailliseen toimintaan tai tulonlähteeseen.

3) Kolmas valvontalinja:

Viimeisenä puolustuslinjana AML:ää vastaan Beonbet.com suorittaa manuaalisia tarkistuksia kaikille epäilyttäville ja korkeamman riskin käyttäjille estääkseen rahanpesun täysin.

Jos petos tai rahanpesu havaitaan, viranomaisille ilmoitetaan.

Epäilyttävien tapahtumien raportointi Beonbet.comissa

Sisäisissä menettelyissään Beonbet.com kuvaa täsmällisesti henkilöstölleen, milloin raportointi on tarpeen ja miten tällainen raportointi suoritetaan.

Epätyypillisiä tapahtumia koskevat raportit analysoidaan AML-tiimissä sisäisissä menettelyissä täysin kuvatun tarkan metodologian mukaisesti.

Tämän tarkastelun tuloksesta ja kerättyjen tietojen perusteella AML-tiimi:

päättää, onko tarpeen lähettää raportti FIU:lle vai ei, lain 18. syyskuuta 2017 mukaisesti; päättää, onko tarpeen päättää liikesuhde asiakkaan kanssa vai ei.

Menettelyt

AML-säännöt, mukaan lukien vähimmäis-KYC-standardit, muunnetaan operatiivisiksi ohjeiksi tai menettelyiksi, jotka ovat saatavilla Beonbet.comin intranet-sivustolla.

Tietojen säilyttäminen

Tunnistamista varten hankittujen tietojen tiedot on säilytettävä vähintään kymmenen vuotta liikesuhteen päättymisen jälkeen.

Kaikkien tapahtumatietojen tiedot on säilytettävä vähintään kymmenen vuotta tapahtumien suorittamisen tai liikesuhteen päättymisen jälkeen.

Nämä tiedot säilytetään turvallisesti, salattuina offline- ja online-muodossa.

Koulutus:

Beonbet.comin työntekijät suorittavat manuaalisia tarkastuksia riskiperusteisen hyväksynnän perusteella, johon he saavat erityiskoulutuksen.

Koulutus- ja tietoisuusohjelma ilmenee sen käytön kautta:

- Pakollinen AML-koulutusohjelma viimeisimpien sääntelykehitysten mukaisesti kaikille, jotka ovat tekemisissä rahoituksen kanssa

- Akateemiset AML-oppimissessiot kaikille uusille työntekijöille

Tämän koulutusohjelman sisältö on määritettävä sen liiketoiminnan tyypin mukaan, jossa koulutettavat työskentelevät, sekä heidän tehtäviensä mukaan. Nämä sessiot antaa AML-asiantuntija, joka työskentelee Fortuna Games N.V.:n AML-tiimissä.

Tarkastus

Sisäinen tarkastus laatii säännöllisesti tehtäviä ja raportteja AML-toiminnoista.

Tietoturva:

Kaikki käyttäjän/asiakkaan antamat tiedot pidetään turvassa, niitä ei myydä tai luovuteta kenellekään muulle. Ainoastaan lain pakottamana tai rahanpesun estämiseksi tietoja voidaan jakaa asianomaisen valtion AML-viranomaisen kanssa.

Beonbet.com noudattaa kaikkia tietosuojadirektiivin ohjeita ja sääntöjä (virallisesti direktiivi 95/46/EY)